Ihre Banken und Sparkassen benötigen Kreditunterlagen, um über Ihre Kreditanfrage entscheiden zu können. Für erfolgreiche Kreditgespräche sollten Sie dem Thema Kreditunterlagen hohe Aufmerksamkeit widmen.
Welche Kreditunterlagen?
Diese Frage sollten Sie Ihren Banken und Sparkassen immer im Vorfeld Ihrer Kreditanfrage stellen: Sagen Sie Ihrem Betreuer, welchen Kreditwunsch Sie haben (Verwendungszweck, Höhe, Laufzeit), und fragen Sie dann, welche Unterlagen er für eine komplette Entscheidungsvorbereitung benötigt? Einen guten Überblick finden Sie im Kapitel 7 meines Buches. Denken Sie bitte immer daran: Ihre Unterlagen sollten möglichst aktuell sein. Das gilt vor allem für den Jahresabschluss! Also jetzt schon an den Jahresabschluss 2020 denken! Checklisten dazu finden Sie hier.
Wie aufbereiten?
Die von der Bank gewünschten Unterlagen erarbeiten Sie vollständig und geben diese auch in einem Paket an Ihre Bank weiter. Denn dann kann die Bank auch in einem Arbeitsgang prüfen und entscheiden. Gehen Sie dabei sorgfältig vor. Erläutern Sie lieber einen Punkt zu viel als zu wenig. Achten Sie auch auf das äußere Erscheinungsbild Ihrer Unterlagen. Der große Vorteil gut aufbereiteter Kreditunterlagen: Ihre Bank hat weniger Fragen an Sie und erkennt, dass Sie Ihr Unternehmen bewusst führen.
Wo Unterstützung bekommen?
Natürlich unterstützt Ihr Steuerberater bei den klassischen Unterlagen wie Jahresabschluss und Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA). Achten Sie bitte darauf, dass Sie eine aussagefähige, sogenannte qualifizierte BWA haben. Wenn Sie sich dazu nicht sicher sind, schauen Sie sich den BWA-Check an. Wenn Sie für weitere Kreditunterlagen wie zum Beispiel Planungsrechnungen Unterstützung benötigen, fragen Sie ebenfalls Ihren Steuerberater. Entweder kann er Sie selber beraten oder er hat einen Kooperationspartner dafür. Wenn nicht, schauen Sie zum Beispiel bei den KMU-Beratern vorbei und schauen Sie, ob Sie dort Beratungsunterstützung finden.
Thema vertiefen
Einen weiteren Überblick über das Thema finden Sie in meinem Beitrag auf www.haufe.de/finance. Und natürlich zu allen Aspekten Ihrer Kreditverhandlungen in meinem Buch.