Finanzierungen werden schwieriger Die KfW berichtet über steigende Kredithürden für Mittelständler bei Kreditinstituten. Und auch andere Finanzdienstleister wie Leasing- und Factoring-Gesellschaften schauen genauer hin. Die aktuell unsichere wirtschaftliche Situation fördert das. Damit können die Aussagen… » weiterlesen
Mit Finanzierungs-Check zu starker Verhandlungsposition: Das sollte für jedes Unternehmen einmal im Jahr auf der Chef-Tagesordnung stehen. Verhandlungsposition gegenüber Kreditgebern stärker: Wichtiger denn je! Die KfW berichtet von einer wachsenden Kredithürde für den Mittelstand: „Nie… » weiterlesen
Haben Sie eine Sicherheitenstrategie für Ihr Unternehmen? Haben Sie sich diese Frage schon einmal gestellt? Denn eine Sicherheitenstrategie sollten Sie neben Ihrer Finanzierungsstrategie haben! Finanzierungsstrategie als Basis für eine Sicherheitenstrategie Der erste Schritt ist immer… » weiterlesen
Bankenfusionen und die Sicherheit Ihrer Unternehmensfinanzierung – der Zusammenhang erschließt sich vielleicht nicht auf den ersten Blick. Aber wagen Sie einen zweiten Blick mit diesem Beitrag. Bankenfusionen – es gibt mehr als man so denkt… » weiterlesen
Die Zinspolitik Ihre Banken kritisch zu begleiten, ist gerade jetzt eine wichtige Aufgabe. Nach den Zinserhöhungen der EZB seit Mitte 2023 stehen dabei die durchgeführten und erwarteten weiteren Zinssenkungen im Mittelpunkt. Warum Sie sich nicht… » weiterlesen
Wie Banken Ihren Jahresabschluss beäugen ist entscheidend dafür, ob Sie weiteren Kredit erhalten werden oder nicht. Denn der Jahresabschluss (oft auch nur als „Bilanz“ bezeichnet) ist eine der wichtigsten Informationsquellen, wenn Kreditgeber die Bonität ihrer… » weiterlesen
Banken prüfen jetzt auch die Nachhaltigkeit Ihres Unternehmens mit Blick auf die aktuelle Situation und die Zukunftsfähigkeit Ihres Geschäftsmodells. Dass Kreditinstitute die Bonität ihrer Kreditnehmer prüfen – klar. Jetzt aber auch die Nachhaltigkeit!? Und was… » weiterlesen
Verträge über Kreditsicherheiten unterschreiben Unternehmen jeden Tag und übersehen dabei leider oft die Details. Und verhandeln daher nicht entsprechend mit ihren Banken und Sparkassen. Neben den Grundsätzen der Sicherheitenbestellung und der Bewertung von Sicherheiten durch… » weiterlesen
Eigentlich eine Selbstverständlichkeit, dass Unternehmen ihre Unterlagen für Kreditgeber transparent und aktuell halten. Aber wenn Sätze schon mit „eigentlich“ beginnen . . . Als Berater und in Seminaren erlebe ich immer wieder, dass in vielen… » weiterlesen
Das Geschäftsmodell ist ein wesentliches Thema im Kreditgespräch: Denn wenn Ihre Kreditgeber Ihr Geschäftsmodell nicht verstehen, werden diese Schwierigkeiten haben, Ihnen die erforderlichen Kredite zur Verfügung zu stellen. Die Informationen zum Geschäftsmodell sind daher eine… » weiterlesen
Wenn Ihre Bank einen Kredit ablehnt, dann sollten Sie auf jeden Fall nach den Gründen dafür fragen! Denn, dass Banken und Sparkassen Kreditwünschen ihrer Firmenkunden nicht (mehr) folgen, nimmt leider zu. Dies zeigen aktuelle Umfragen… » weiterlesen
Zur Vorbereitung auf Kreditgespräche gehört eine Standortbestimmung des Unternehmens: Der Jahres-Startcheck unterstützt dabei! Vorbereitung auf Kreditgespräche: Stärken-Schwächen-Profil Jeder Kreditgeber bewertet die Bonität Ihres Unternehmens. Das Ergebnis gibt eine Antwort auf die Frage: Kredit ja oder… » weiterlesen
Unternehmenszukunft in Szenarien abbilden – das ist jetzt das Gebot der Stunde. Denn die Unwägbarkeiten für die weitere wirtschaftliche Entwicklung nehmen weiter zu. Unternehmenszukunft und Unwägbarkeiten Wo wird bzw. wo soll die Reise für Ihr… » weiterlesen
Kreditgeber testen die BWA ihrer Firmenkunden auf deren Aussagefähigkeit – tun Sie es auch bevor Sie Ihre BWA als Kreditunterlage Ihren Kreditgebern übersenden! Denn nur so werden Sie mit Ihren BWA-Zahlen überzeugen können. Aussagefähige BWA!?… » weiterlesen
Auf welche Fragen im Kreditgespräch in Krisenzeiten sollten sich Unternehmen in besonderer Weise einstellen? Also in diesen Zeiten! Denn die um uns herum stattfindenden „Stapelkrisen“ werden aus Sicht der Kreditgeber mit Sicherheit so gesehen, dass… » weiterlesen
Eigenkapital als Zukunftssicherung – bei dieser Überschrift fragen sich vielleicht manche „wo ist der Zusammenhang?“. Eigenkapital – wann zuletzt damit beschäftigt? „Um das Eigenkapital habe ich mich zuletzt bei Gründung / Übernahme gekümmert“ – so… » weiterlesen
Nachhaltigkeit bei Kreditentscheidungen ist für Unternehmen jetzt ein Thema: Denn welche Vorgaben Banken und Sparkassen bei ihren Kreditentscheidungen zu befolgen (!) haben, legt die Bankenaufsicht fest in den „Mindestanforderungen an das Risikomanagement der Kreditinstitute (MaRisk)“…. » weiterlesen
Ist eine Hausbank ausreichend? Diese Frage stellen sich derzeit viele kleine und mittlere Unternehmen (KMU). Diese Frage sollten sich aber nicht nur „viele“ Unternehmen stellen. Für alle Unternehmen ist die Frage „ist eine Hausbank ausreichend“… » weiterlesen
Unternehmen sind jetzt besonders gefordert, ihre Finanzierungsstruktur zukunftsfähig zu gestalten. Denn das schwierige Umfeld führt auch dazu, dass Kreditgeber wählerischer werden. Dabei sollten folgende Themen zur Finanzierungsstruktur im Fokus stehen: Richtige Finanzierungsstruktur in Ihrer Bilanz… » weiterlesen
Die BWA ist Steuerungsinstrument und Kreditunterlage in einem. Das Schöne dabei: Wenn Unternehmen ihre BWA gezielt als Steuerungsinstrument nutzen, ist diese gleichzeitig eine qualifizierte und wertige Kreditunterlage. Die qualifizierte BWA als Kreditunterlage In dem Beitrag… » weiterlesen
Sie haben Einlagen bei Banken: Dann müssen Sie jetzt Habenzinsen verhandeln! Das gilt sowohl für Einlagen Ihres Unternehmens wie für Ihre privaten Rücklagen. Die Null-Zins-Zeiten sind längst vorbei Klar, die EZB hat die Leitzinsen längst… » weiterlesen
Liquidität steuern und dabei keine Warnsignale an Banken senden – das ist tägliche Hausaufgabe in Unternehmen. Unternehmen sollten bedenken: Wenn bei ihren Kreditgebern Warnsignale ertönen, wirkt sich das direkt im Rating des Unternehmens aus –… » weiterlesen
Die Frage „wie Unternehmen Bank-Preise beeinflussen können“ gewinnt mit den steigenden Zinsen größere Aktualität: Viele Institute erhöhen bereits ihre Kreditzinsen und lassen die Einlagenzinsen rühren die Einlagenzinsen noch nicht an. Natürlich sind Unternehmen den Zinserhöhungen… » weiterlesen
Jahresabschluss wann erstellen?! Das ist hier nicht nur die Frage – sondern auch eine Herausforderung in mehrfacher Hinsicht. Herausforderung 1: Der Gesetzgeber Für den Gesetzgeber ist die Sache klar. Er schreibt im Handelsgesetzbuch (HGB) vor,… » weiterlesen
Liquidität sichern und dafür mit Warnlinien arbeiten – das ist eine aktuelle Herausforderung angesichts all der krisenhaften Umfeldbedingungen. Liquidität sichern „Ohne Liquidität ist alles nichts!“ Diese alte unternehmerische Weisheit gilt in diesen Tagen noch mehr… » weiterlesen
„Sicherheiten – das unbekannte Thema!?“ Damit es Ihnen nicht so ergeht sollten Sie bei Kreditsicherheiten diese drei Grundsätze beachten! Grundsatz 1: Den Zusammenhang Sicherheiten und Bonität beachten Wie viele und welche Sicherheiten Banken und Sparkassen… » weiterlesen
Ihr Jahresabschluss 2021 ist eine der wichtigsten Kreditunterlagen für alle Ihre Kreditgeber. Darum geht es: Jahresabschluss 2021 als Kreditunterlage jetzt vorlegen „Jetzt“ bedeutet in diesem Falle: ab sofort. Wenn Sie in diesen Tagen oder den… » weiterlesen
Viele Unternehmen haben mit ihren Banken und Sparkassen vereinbart, regelmäßig über die wirtschaftliche Entwicklung Bericht zu erstatten. Das Instrument dafür ist meistens die Betriebswirtschaftliche Auswertung – BWA. Kreditinstitute erwarten allerdings eine qualifizierte BWA als Kreditunterlage…. » weiterlesen
Auch in Kreditverhandlungen spielen Zukunft und Nachhaltigkeit als unternehmerische Themen eine immer wichtigere Rolle. Deshalb finden Sie nachstehend einige Gedanken und Themen für Ihre unternehmerischen Überlegungen: Zukunft und Grundhaltung „Was wird uns die Zukunft bringen?“… » weiterlesen
Die Kapitaldienstfähigkeitsberechnung Ihrer kreditgebenden Banken sollten Sie kennen und natürlich auch deren Stolperfallen. Kapitaldienstfähigkeitsberechnung als Kreditentscheider Die Kapitaldienstfähigkeitsberechnung (KFD-Berechnung) ist eines der drei entscheidenden Kriterien für eine positive Kreditentscheidung. Das Ergebnis muss positiv sein –… » weiterlesen
Jahresabschluss ist entscheidende Kreditunterlage Den Blick der Banken auf Ihren Jahresabschluss sollten Sie kennen: Denn dieser (oft auch nur als „Bilanz“ bezeichnet) ist eine der wichtigsten Informationsquellen, wenn Kreditgeber die Bonität ihrer Kunden einschätzen. Bedenken… » weiterlesen
Sowohl Banken wie auch der Gesetzgeber erwarten ein Frühwarnsystem – von allen Unternehmen. Wie sieht es in Ihrem Unternehmen aus: In welchem Umfang nutzen Sie Frühwarnsignale. Dahinter stehen Fragen wie: Welche, wie regelmäßig werden diese… » weiterlesen
Wenn Kredithürden wachsen, hilft der Schnelleinstieg Bankgespräche beim Meistern derselben. Die KfW berichtet in ihrer Pressemitteilung vom 18. Juni 2021, dass die Kredithürden für mittelständische Unternehmen wachsen. Die Antwort darauf kann nur lauten: Schnelleinstieg Bankgespräche… » weiterlesen
Bei Kreditablehnungen wollen Banken ihren Kunden die Gründe nennen. So steht es jedenfalls in einer Vereinbarung der Bankenverbände mit der EU. Doch ist das schon die Realität? Beratungserfahrung: Viele Banken schweigen zu den Gründen einer… » weiterlesen
Der Bundesverband Die KMU-Berater hat eine Umfrage unter Kreditverantwortlichen von Banken und Sparkassen durchgeführt. Das Ergebnis zeigt, Banken verschärfen Kreditbedingungen. Und das sollten Unternehmen nicht abhaken unter dem Motto: Das war in Corona-Zeiten ja zu… » weiterlesen
Die Corona-Hilfen sind wichtig und für viele Unternehmen eine Überlebensfrage. Aber die Corona-Hilfen enthalten Liquiditäts-Fallen. Auf diese sollten Unternehmen achten. Stundung bedeutet Aufschub Die Corona-Hilfen in Form von Stundungen von Steuerzahlungen, Sozialversicherungsbeiträgen, Kreditraten sind oft… » weiterlesen
Vermutlich haben Sie sich diese Frage auch schon mal gestellt: Welche Chancen auf Kredit habe ich für mein Unternehmen in diesem Jahr? Diese Frage ist vor allem von Bedeutung, wenn Ihr Unternehmen von Corona negativ… » weiterlesen
Sind Sie auf aktuellen Stand der Corona-Hilfen? Auf jeden Fall gilt: Achtung Liquidität. Denn die Auszahlung der beantragten Hilfen wird teilweise erst im Januar 2021 und später erfolgen. Einen aktuellen Stand erhalten Sie jeweils auf… » weiterlesen
Für Ihr Unternehmen stehen im Jahr 2021 Kreditgespräche an – dann sollten Sie den Jahresabschluss 2020 dabei haben. Und zwar unabhängig davon, ob Sie eine Kreditverlängerung oder einen Neukredit verhandeln wollen. Und unabhängig davon, ob… » weiterlesen
Ihre Banken und Sparkassen benötigen Kreditunterlagen, um über Ihre Kreditanfrage entscheiden zu können. Für erfolgreiche Kreditgespräche sollten Sie dem Thema Kreditunterlagen hohe Aufmerksamkeit widmen. Welche Kreditunterlagen? Diese Frage sollten Sie Ihren Banken und Sparkassen immer… » weiterlesen
Kreditsicherheiten sind in vielen Kreditbeziehungen ein Tabuthema. Das heißt: Weder der Firmenkunde noch der Bankbetreuer sprechen dieses Thema nicht an. Natürlich: Der Bankbetreuer sagt, welche Sicherheiten die Bank oder Sparkasse gerne für den Kreditwunsch des… » weiterlesen
Nach der Corona-Soforthilfe kommt jetzt mit der Corona-Überbrückungshilfe das zweite Zuschussprogramm des Bundes, um coronabedingte Liquiditätsengpässe von Unternehmen aufzufangen. Die Corona-Überbrückungshilfe können Unternehmen jetzt über ihren Steuerberater beantragen. Der Antrag läuft über ein zweistufiges Verfahren…. » weiterlesen
Wenn Sie die Corona-Soforthilfe von Bund und / oder Ländern genutzt haben, dann sollten Sie auf einige neue Änderungen achten.Es geht also um die Zuschüsse von bis zu T€ 9 oder T€ 15 oder je… » weiterlesen
Welchen der von der Kfw bereit gestellten Corona-Kredite sollten wir für unsere Unternehmensfinanzierung am besten nutzen? Diese Frage stellen sich jetzt viele Unternehmen. Grundlage ist Ihr Liquiditätsbedarf wegen Corona Die Frage nach dem passenden Corona-Kredit… » weiterlesen
Zuletzt aktualisiert: 14. April 2020 Wenn der Corona-Virus in Ihrem Unternehmen bereits für Umsatzrückgänge sorgt oder noch sorgen könnte / sorgen wird, dann hat das Konsequenzen für Ihre Kreditgespräche! Das gilt nicht nur für aktuelle… » weiterlesen
Viele Kanzleien bauen derzeit die Rolle der Steuerberater als betriebswirtschaftliche Begleiter ihrer Mandanten auf oder aus. Hintergrund: Die Digitale Transformation betrifft auch und gerade Steuerberatungskanzleien. Viele Fachleute erwarten, dass die Umsätze der Kanzleien im Geschäftszweig… » weiterlesen
Diese Frage sollten sich Unternehmen stellen: Wie kreditaktiv wird meine Hausbank oder Haussparkasse in der Zukunft noch sein können? Oder anders gefragt: Wie wird sich die Kredit- und vor allem Risiko-Bereitschaft meiner Hausbank entwickeln? Ihre… » weiterlesen
Ihr Jahresabschluss 2019 gehört jetzt auf Ihren Chef-Schreibtisch. Denn wenn Sie sich erst zu Beginn des Jahres 2020 um Ihren Jahresabschluss 2019 kümmern – dann haben Sie im Zweifelsfall viele Gestaltungsmöglichkeiten vertan. Liquiditätswirkungen Warum das… » weiterlesen
Kennen Sie die Ratingnoten Ihres Unternehmens bei Ihren Banken und Sparkassen und können Sie diese realistisch einschätzen? Ihre kreditgebenden Banken haben Ihr Unternehmen in einem Rating bewertet. Die Ratingnote als Ergebnis ist ein entscheidender Faktor… » weiterlesen
Eine Konjunkturdelle wird in Deutschland immer wahrscheinlicher. Damit werden die Kreditrisiken für Sparkassen und Banken seit langer Zeit erstmals wieder zunehmen. Die Frage, die sich daraus ergibt lautet: Wird es dann auch eine Kreditdelle geben?… » weiterlesen
Liegt der Jahresabschluss 2018 für Ihr Unternehmen vor? Oder sind Sie noch dabei, diesen zu erstellen? Oder liegt diese Arbeit womöglich noch auf Termin? Warum Sie Ihren Jahresabschluss 2018 längst fertig haben sollten? Dafür sprechen… » weiterlesen
Im Austausch von Unternehmen mit ihren Hausbanken geht es auch immer um die Frage: Wer hat welche „Bringschuld“ in der Kommunikation? Von ihren Hausbanken können Unternehmen zum Beispiel erwarten, dass diese über die Ergebnisse des… » weiterlesen
Wo führen Sie typischer Weise Ihre Kreditgespräche mit Ihren Banken und weiteren Finanzierungspartnern? Mein Tipp: Laden Sie Ihre Gesprächspartner/innen in Ihr Unternehmen ein. Das hat folgende Vorteile: Sie sind der aktive Part bereits in der… » weiterlesen
Sie kennen die Kriterien im Ratingsystem Ihrer Bank oder Sparkasse? Die Kriterien, mit denen Ihr Unternehmen bewertet wird? Eine davon lautet: „Verfügt das Unternehmen über eine aussagefähige unterjährige Berichterstattung?“ Damit ist gemeint: Arbeiten Sie mit… » weiterlesen
Es kommt immer wieder mal vor, dass Sie als Unternehmer/in Bauchgrimmen bekommen, wenn Sie auf Ihre Liquiditätsentwicklung schauen. Das gilt natürlich besonders mit Blick auf die Geschäftsgirokonten. Oft ist dann nicht auf den ersten Blick… » weiterlesen
Unternehmensfinanzierung ist eine der kaufmännischen Chefaufgaben. Damit gehört Unternehmensfinanzierung zu den Aufgaben, die Chefin oder Chef zumindest einmal im Jahr auf den Schreibtisch holen sollte – unabhängig vom aktuellen Bedarf. Ein guter Zeitpunkt dafür ist… » weiterlesen
Wie gut, umfassend und realistisch können Sie die Kreditwürdigkeit Ihres eigenen Unternehmens beurteilen? Und zwar nicht durch Ihre Unternehmer-Brille – sondern aus dem Blickwinkel Ihrer Kreditgeber: Banken, Sparkassen, Leasinggesellschaften, Factoring-Anbieter, Internet-Finanzierungs-Portale, . . . Aus… » weiterlesen
Auch für Ihre Kreditgeber ist es wichtig, welche Ziele Sie sich für das kommende Jahr setzen. Wenn Sie diese Überlegungen noch nicht abgeschlossen haben, bietet Ihnen der „Startcheck 2019“ zehn Fragen zu wesentlichen unternehmerischen Themenbereichen… » weiterlesen
Für die meisten Unternehmen ist das Thema Unternehmensfinanzierung derzeit ein Selbstläufer. Das ist genau der richtige Zeitpunkt für eine kritische Überprüfung. Und für die Absicherung dieses Zustandes für die Zukunft. Denn jetzt haben Sie keinen… » weiterlesen
Ihre Kreditgeber werden im kommenden Jahr den Jahresabschluss 2018 Ihres Unternehmens analysieren. Diese Analyse wird eine wesentliche Grundlage für Kreditentscheidungen sein. Daraus ergibt sich zwangsläufig: Ihren Jahresabschluss 2018 sollten Sie unternehmerisch gestalten. Das heißt vor… » weiterlesen
Als Unternehmerin und Unternehmen benötigen Sie „kreditaktive“ Hausbanken – egal ob Sparkasse, Genossenschaftsbank oder Geschäftsbank. „Kreditaktiv“ können Institute sein, die über Jahre und auch heute noch ertragsstark wirtschaften. Denn das bedeutet: Sie können genug Eigenkapital… » weiterlesen
Für die meisten Unternehmen läuft das Thema Liquiditätsbedarf derzeit mehr oder weniger nebenher: Banken und Sparkassen sind kredit-bereitwillig. Die Finanzierung läuft. Trotzdem sollten Sie das Thema nicht unterschätzen: Gerade wenn das Geschäft gut läuft, der… » weiterlesen
Bereits im KMU-Banken-Barometer 2016 berichteten die teilnehmenden Unternehmen, dass ihre Hausbanken sie über die Gründe der Kreditentscheidungen – sowohl Zusagen wie Ablehnungen – nicht ausreichend informieren: Nur 14,1 Prozent der Unternehmen stimmten folgender Aussage voll… » weiterlesen
Was hat sich in den letzten 15 Jahren in der Unternehmensfinanzierung geändert? Welches sind aktuell die größten Herausforderungen in der Unternehmensfinanzierung? Was wird sich in den nächsten 5 -10 Jahren in der Unternehmensfinanzierung verändern? Welche… » weiterlesen
Die EU-Kommission hat jetzt die Kreditinstitute „angehalten“, die Gründe für eine Kreditablehnung ihren Unternehmenskunden auch zu benennen. Dass diese EU-Initiative erforderlich wurde, lässt am guten Kommunikationswillen vieler Banken und Sparkassen zweifeln. Aber diese geloben im… » weiterlesen
Nichts geht über eine aktuelle Standortbestimmung: Investieren Sie darum jetzt zehn Minuten Ihrer Unternehmer/innen-Zeit in das „KMU-Banken-Barometer“ – einen Selbst-Check zu Ihrer Finanzierungs- und Banken-Situation und zum Thema Bankgebühren (verbunden mit einer anonymisierten Umfrage): Drei… » weiterlesen
Wenn Unternehmen einen unabhängigen, neutralen Blick auf die eigene Situation – zum Beispiel ihre Finanzierungs-Situation – suchen, stellt sich immer die Frage: Wo und wie finde ich passende externe Partner/innen? In welcher Schrittfolge sollte ich… » weiterlesen
Wie viele Sicherheiten aus Ihrem Privatvermögen und aus dem Vermögen (Aktiva) Ihres Unternehmens haben Sie Ihren verschiedenen Finanzierungspartnern wann zur Verfügung gestellt? Und besteht der seinerzeitige Grund für diese Sicherheitenbestellung noch fort? Oder ist er… » weiterlesen
Unter „Chefaufgaben“ verstehe ich die Themen, die Sie als Unternehmerin und Unternehmer neben dem Tagesgeschäft im Laufe eines Jahres „auch noch“ erfolgreich bearbeiten müssen, damit Ihr Unternehmen auf Kurs bleibt. Übrigens: Auch in Kreditgesprächen sollten… » weiterlesen
Sie haben ein Thema, für das Sie im Unternehmen entweder nicht das umfangreiche Fachwissen und / oder nicht genug Zeit haben, und suchen nach einer externen Unterstützung. Sei es punktuell oder für einen längeren Zeitraum…. » weiterlesen
Viele Unternehmen kümmern sich erst irgendwann 2018 um ihren Jahresabschluss. Sie sollten nicht dazu gehören! Warum nicht? Weil etliche Gestaltungen Ihre Entscheidungen noch in diesem Jahr erforderlich machen: Nämlich alle diejenigen, bei denen noch Liquidität… » weiterlesen
In jeder Verhandlung gilt: Je realistischer Sie Ihre eigene Verhandlungsmachtposition einschätzen können, desto erfolgreicher werden Sie sein. Das gilt natürlich auch für Ihre Kreditgespräche. Voraussetzung dafür: Wir wissen, wie die andere Seite denkt und darauf… » weiterlesen
Ihre Qualifikation in der kaufmännischen Unternehmensführung ist für Ihre Kreditgeber eine Frage im qualitativen Rating. Wie weisen Sie diese nach? Zum Beispiel durch eine Ausbildung, ein Studium – die liegen vermutlich schon länger zurück. Also… » weiterlesen
Im Zeitalter der Digitalisierung – man glaubt es kaum – nimmt der beleghafte (!) Überweisungsbetrug deutlich zu. „Ich mache doch gar keine beleghaften Überweisungen mehr“ werden viele Unternehmer/innen sagen. Sie nicht – aber Betrüger von… » weiterlesen
Eigentlich kann es Ihnen als Unternehmerin und Unternehmer ja egal sein, wie ertragsstark Ihre Hausbanken sind. Oder doch nicht? Die Kreditvergabemöglichkeiten von Kreditinstituten hängen stark von deren eigener Ertragslage ab – vor allem bei Volksbanken… » weiterlesen
Viele Kreditinstitute bearbeiten Ihre Bareinzahlungen (die Sie zum Beispiel als Einzelhändler täglich zu Ihrer Hausbank (!) bringen) nicht mehr selber – sondern lagern diese Tätigkeit an externe Dienstleister aus. Dies führt zu Zeitverzögerungen in der… » weiterlesen
Das vierte Jahr in Folge bietet das „KMU-Banken-Barometer“ des Bundesverband Die KMU-Berater Unternehmen die Möglichkeit, Ihre Finanzierungs- und Banken-Situation kritisch zu überprüfen. Und einmal im Jahr sollten sich Unternehmerinnen und Unternehmer dafür die Zeit nehmen!… » weiterlesen
Grundlagen für eine Kreditentscheidung ist immer auch die Berechnung der Kapitaldienstfähigkeit eines Unternehmens. Diese beantwortet die Frage, ob das Unternehmen künftig seine Verpflichtungen gegenüber der Bank (Zins und Tilgung = Kapitaldienst) immer pünktlich und vollständig… » weiterlesen
Viele Unternehmerinnen und Unternehmer kennen unverändert nicht die Ergebnisse der Bankenratings ihrer kreditgebenden Banken und Sparkassen. Sollten Sie aber! Das heißt dreierlei: Sie müssen bitte danach fragen, wenn Ihre Bank oder Sparkasse nicht von sich… » weiterlesen
Ihre Kontaktperson ist Ihr/e Betreuer/in. Soweit so klar. Aber trifft diese Kontaktperson letztendlich auch die Entscheidung über Ihren Kreditwunsch? Die Antwort lautet klar und eindeutig: Das kommt darauf an! Nämlich auf den Risikogehalt Ihres Kreditengagements… » weiterlesen
Dass eine stabile Finanzierung eine gute Zukunftssicherung ist, ist eigentlich eine Binsenweisheit. Und dennoch stolpern Unternehmen immer wieder gerade über die Themen Liquidität und Finanzierung. Worauf es künftig noch mehr als bisher ankommt, zeigt die… » weiterlesen
In Kreditgesprächen ist für Kreditinstitute die Frage nach Ihrem Geschäftsmodell / Ihrer Unternehmensstrategie ein wichtiges Thema. Allerdings werden Fragen dazu oft nicht sehr offen gestellt – und dennoch nimmt Ihr Bankbetreuer „Ihre Antworten“ mit und… » weiterlesen
Ein ewiges Diskussionsthema zwischen Unternehmen und ihren Kreditgebern: Die Bewertung der für den Kredit zur Verfügung gestellten Sicherheiten. Ausgangspunkt ist der unterschiedliche Blickwinkel: Unternehmen gehen vom aktuellen Wert bei Unternehmensfortführung aus. Banken schauen auf den… » weiterlesen
Wenn Ihre Hausbank mit einem anderen Institut fusioniert, betrifft Sie das auf jeden Fall. Der Umfang ist unterschiedlich – je nach Ihrer Ausgangslage und der Situation der beiden fusionierenden Institute. Das kann aber durchaus bis… » weiterlesen
Viele Studien zeichnen derzeit ein absolut zufriedenstellendes Bild der Finanzierungs-Situation im Mittelstand. Allerdings: Die kleinen Unternehmen schneiden dabei meist am schlechtesten ab. Das scheinen diese auch selber zu spüren in ihren Bankbeziehungen: Denn im „KMU-Banken-Barometer… » weiterlesen
Eigentlich ist die Sache ja klar: Sie vereinbaren mit Ihrer Bank einen variablen Zinssatz für den Kontokorrentkredit oder auch ein Darlehen. Dieser variable Zins ist heute typischer Weise an einen Referenzzinssatz gebunden. Die Wirkung ist… » weiterlesen
„GoBD“ – sie gelten seit Anfang 2015 (!) und sind die zusammengefassten und neuen Regelungen der Finanzbehörden für Unternehmen in zweierlei Hinsicht: Vorschriften wie Unternehmen ihre Belege aufzubewahren und die Abläufe mit ihren Belegen zu… » weiterlesen
„In den Büroauskünften steht doch sowieso nur ‚Unsinn‘ – darum kümmere ich mich daher nicht“. So ist die Einstellung mancher Unternehmer/innen. Wenn das so ist – dann liegt das an den Unternehmen selber. Weil sie… » weiterlesen
Wissen Sie, warum Ihre Bank oder Sparkasse Ihre Kreditanfrage positiv entschieden – oder sogar abgelehnt – hat? Die meisten Unternehmerinnen und Unternehmer antworten hier mit „nein“. Schade! Sie sollten mit „ja, natürlich“ antworten können. Warum… » weiterlesen
Die Ertragskraft mittelständischer Unternehmen ist im langjährigen Vergleich höher als die börsen-notierter Unternehmen. Ermittelt das Handelsblatt für die Jahre seit 2003. Aber was heißt das konkret für Strategie und Finanzierung? Mehr dazu bei den Mittelstandsbotschaftern… » weiterlesen
Als ein „beliebtes Thema“ im Gespräch zwischen Bank und Unternehmen kann man die Kreditsicherheiten sicherlich nicht bezeichnen. Und dennoch ist es ein so wichtiges Thema. Wenn Sie als Unternehmerin und Unternehmer dabei drei Grundsätze beachten,… » weiterlesen
Damit Ihre Kreditverhandlungen auch zukünftig auf Augenhöhe laufen: Jetzt Bestandsaufnahme Ihrer Finanzierungs- und Banken-Situation machen: zu zwölf Aussagen Ihre Einschätzung abgeben Bewertung und Handlungsimpuls dazu erhalten Schlussfolgerungen für Ihr Unternehmen ableiten und umsetzen Direkt in… » weiterlesen
Neue Gebühren bekommt das Land! Dass Kreditinstitute ertragsmäßig unter Druck stehen, ist an dieser Stelle bereits angesprochen worden. Wenn die Zinserträge wegbrechen, dann müssen eben andere Erträge her. Bei Banken und Sparkassen sind das Provisionserträge… » weiterlesen
Unternehmen, die sich bezüglich ihrer Finanzierungssituation und weiteren Finanzierungsstrategie extern beraten lassen möchten, erhalten vom Staat dafür einen nicht rückzahlbaren Beratungszuschuss. Die Beratungsförderung ist zu Anfang 2016 neu geregelt worden. Einen Überblick über die neue… » weiterlesen
Welche Auswirkungen wird die von vielen Seiten – Bankenverbänden, Bundesbank, . . . – prognostizierte rückläufige Ertragskraft der Kreditinstitute auf die Finanzierung von Mittelständlern haben? Diese Frage sollten sich heute alle Unternehmen stellen und für… » weiterlesen
Dieses Gespräch führen Sie doch jedes Jahr mit Ihrer Bank bzw. Ihren Banken! Oder eher nicht? Sollten Sie aber! Schließlich ist das Rating eine wichtige Grundlage für die Kreditentscheidungen Ihrer Banken und Sparkassen: Die Beurteilung… » weiterlesen
Im „qualitativen Fragekatalog“ aller Bank-Ratingsysteme steht auch die Frage nach der Herangehensweise an die eigene Nachfolge des Unternehmers, der Unternehmerin. Dieser Zusammenhang zwischen Nachfolge und Rating wird oft noch unterschätzt. Zumal diese Frage hoch gewichtet… » weiterlesen
Der Bankenmarkt ist im Umbruch – wie bereits mehrfach in dieser Rubrik angesprochen. Das bedeutet für Unternehmerinnen und Unternehmer: Die noch günstige Gesamtsituation im Finanzierungsmarkt nutzen und jetzt die eigene Finanzierungsstrukturen über prüfen und optimieren…. » weiterlesen